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这是一个奇怪的选择——众所周知下沉才是趋势。未来的流量红利在二三线及以下城市，甚至乡镇农村，而不是注意力被高度瓜分的一线。这样的选择，是因为快手low吗？肯定不是。阿里巴巴、京东都下沉到村里了，谁会说马云、刘强东low？这不是巨头战略决策层面考虑的问题。

成立专门住房银行，行得通吗？仅仅从公积金的第一个功能即支持购房贷款来看，取消公积金制度将大幅提高购房成本。对此，黄奇帆也提出，对于已有的公积金放贷，可以根据原有利率转换为商业贷款；对于新增购房需求，可以成立专门住房银行，根据客户类别通过较低利率来解决这部分群体的住房问题。不过，对于如何成立专门住房银行，如何针对不同的新增客户按不同的利率来执行，黄奇帆并未说清。

本次问卷调查的时间为2018年9月3日至2018年10月31日，共回收问卷20887份（投资者部分问卷11504份，投教工作者部分问卷9383份）。课题组根据相关统计学标准对问卷进行了严格筛选，最终确认有效问卷为19888份（投资者部分有效问卷11005份，有效率为95.66%；投教工作者部分有效问卷8883份，有效率为94.67%）。课题组利用SPSS 23.0软件分别对投资者问卷与投教工作者问卷进行了信度和效度检验。在信度方面，投资者部分问卷的Cronbach’s Alpha系数为0.93，投教工作者部分问卷的Cronbach’s Alpha系数为0.83，表明问卷具有较高的内在信度，分析结果的稳定性和可靠性良好。

根据瑞再sigma报告，美国、日本、英国和法国2014年的保险深度分别为7.3%、10.8%、10.6%、9.1%，而2016年我国保险深度为4.16%，保险密度为2258元，差距仍然较大，而且这与日益攀升的保险保障需求形成了鲜明的供求缺口。与此同时，中国日益增长的老龄化人口，也成为拉动保险市场风险保障功能需求的另一因素。

4．投资者金融素养水平对投资组合的多样化具有不同的影响课题组一直关注投资者教育对投资者资产组合的影响。在本次问卷调查中，也设计了有关投资者金融素养对投资组合多样化与分散化的不同影响。投资者金融素养的高低会透过投资行为的理性程度来反映。理性的投资者通常会通过其投资组合的多样化来分散风险；而金融素养较低的投资者由于缺乏对投资组合多样化的理解，其投资往往会集中于某一特定资产。随着其金融知识的增加和金融素养的提升，风险意识的增强，其投资组合逐渐多样化，但是更多地表现为一种“不把鸡蛋放在一个篮子”的简单多元化。随着投资者金融素养的持续提升，更有可能将资产配置到经过筛选的投资组合上，即加入了对“资产相关性”的考虑，在此基础上形成投资组合的“有效多样化”和“有效分散化”，而非不考虑资产相关性的简单资产配置行为。

银保监会普惠金融部主任李均锋近日表示，监管层正在推动商业银行对小微企业、科创企业贷款方式的变化，研究小微企业资金长期需求，将进一步推动银行信贷和股权投贷联动。国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《经济参考报》记者采访时表示，股权投贷联动不仅有利于解决小微企业融资难题，还将促进小微企业长期可持续发展。一方面，股权融资期限较长，风险偏好更高，可以帮助小微企业优化融资结构，降低债务融资占比和杠杆率，减少本金利息偿付压力，将更多资金投入企业长期发展。另一方面，股权融资收益一般高于固定收益，也有利于银行覆盖风险成本，提高预期收益，将更多资源投入小微企业。